Czym jest zdolność kredytowa
Aby otrzymać kredyt, kredytobiorca musi się legitymować
zdolnością kredytową. Co to oznacza? Zdolność kredytowa
to finansowa zdolność do spłaty kredytu, tak więc kluczowa
jest w tym przypadku suma dochodów gospodarstwa domowego -
musi ona być na tyle duża, aby było nas stać na płacenie
comiesięcznych rat kredytu.
Aby obliczyć, jaka
jest
zdolność kredytowa danego
kredytobiorcy, nie wystarczy jednak znać jego dochodów, należy też uwzględnić cel
kredytowania, okres kredytu, sposób spłaty (raty równe lub malejące).
Co więcej, każdy bank trochę inaczej oblicza ten parametr, ponieważ każdy bank
ma własne podejście i stosunek do ryzyka kredytowego (ponieważ idea
obliczania zdolności kredytowej polega na zminimalizowaniu
ryzyka tego, że kredytobiorca nie spłaci kredytu).
Na zdolność kredytową negatywnie wpływają:
- niskie dochody
- nieregularne dochody (inne niż z umowy o pracę)
- duża liczba osób w gospodarstwie domowym (dochody dzielone są
na wszystkich członków rodziny)
- posiadanie innych kredytów (jeżeli obecnie spłacamy jakieś raty kredytowe,
to potencjalna rata nowego kredytu będzie niższa)
- zła historia kredytowa (jeżeli kredytobiorca miał w przeszłości problemy
ze spłacaniem kredytu i widnieje w BIK)
Pozytywny wpływ na zdolność ma:
- wysoki i regularny dochód, najlepiej u stabilnego i przewidywalnego
pracodawcy
- dobra historia kredytowa (spłacone kredyty w przeszłości)
- brak innych zobowiązań kredytowych czy innych długów w chwili obecnej
- ewentualny dodatkowy majątek, np. inne posiadane aktywa finansowe
lub nieruchomości
To rzecz jasna tylko niektóre aspekty, które mogą być brane pod uwagę
przez bank. W celu zbadania naszej sytuacji,
będziemy musieli dostarczyć bankowi różne dokumenty, jak
np. zaświadczenie od pracodawcy o naszych zarobkach.
Bank zapewne będzie również chciał poznać wyciągi z naszego
rachunku bankowego, aby poznać faktyczne wpływy na nasze
konto bankowe.
Wiele osób stara się "na siłę" brać kolejne kredyty, nie troszcząc się
o to, czy będą mogli je spłacić. Na dłuższą metę jest to praktyka niedobra
nie tyle dla banku (który zawsze pobiera od nas jakieś zabezpieczenia),
ale dla kredytobiorcy, gdyż w przypadku wpadnięcia w pułapkę zadłużenia,
ryzykujemy utratę całego majątku. Dlatego też sami powinniśmy zawsze
się zastanowić, czy stać nas na kolejny kredyt.